Ипотечные ставки при оформлении кредита на физическое лицо составят в среднем 2,8-3,5% в год, а на юридическое – 3,5-5,5%.
Срок фиксации ипотеки, когда нельзя изменить условия кредитования ни со стороны банка, ни со стороны заемщика, как правило, составляет один год, три года или пять лет и может доходить до 10 лет. От этого срока также зависит величина процентной ставки. При сроке фиксации до одного года процентные ставки составят 2,8-3,1%, для трех лет – 4,2-4,6%, для пяти лет – 5,5-6,5%, до десяти лет – 5,5%.
Кроме того, размер ставок будет зависеть и от размера первоначального взноса и срока выплаты ипотеки.
Получение ипотеки в Чехии происходит в два этапа – принятие решения банком о предоставлении кредита и перевод денег на счет покупателя недвижимости. Непосредственно оформление кредита занимает около двух-трех недель без учета подготовки документов.
Общие требования банков
Минимальная сумма ипотечного кредита для физических лиц составляет 12 000 евро, а для юридических лиц – 40 000 евро.
Иностранцам могут предоставить ипотечный кредит в размере до 50-70% от оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, которая обычно бывает ниже рыночной. Ипотека, как правило, дается сроком от 5 до 30 лет с условием, что она будет оплачена до наступления семидесятилетнего возраста заемщика.
На принятие решения о предоставлении кредита также влияет оценка ликвидности объекта банком. Например, шансы получить ипотеку увеличиваются при покупке недвижимости в Праге, Карловых Варах или Брно.
Необходимый пакет документов
Банку необходимо получить документы от заемщика, подтверждающие его надежность и платежеспособность. Сначала нужно выяснить требования банков, а затем начать сбор документов.
В случае оформления ипотеки на иностранное частное лицо:
- загранпаспорт и еще один документ, подтверждающий личность заемщика, например, внутренний паспорт, свидетельство о рождении или водительские права;
- документ, подтверждающий разрешение на постоянное проживание в стране;
- документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (справка о зарплате форма 2НДФЛ, договор об аренде недвижимости и др.) Доходы могут быть из разных источников. Платежеспособность заемщика оценивается на основании доходов, которые могут быть получены и за пределами Чехии.
- выписка с банковского счета за три месяца, где показано регулярное поступление денежных средств. Ежемесячная сумма поступлений должна покрывать ипотечные платежи за месяц и прожиточный минимум, установленный в Чехии.
Некоторые банки могут потребовать от иностранцев предоставить выписку из реестра должников, из банковских реестров и справку из налоговой об отсутствии долга.
Если ипотечный кредит оформляется на компанию, зарегистрированную в Чехии, то необходимо предоставить:
- выписку о регистрации компании из торгового реестра;
- регистрационный лист (выписка из Торгового суда на юридическое лицо, в котором иностранный гражданин является учредителем);
- заграничный паспорт учредителя и еще один документ, подтверждающий личность заемщика;
- справка из налоговой службы об отсутствии долгов юридического лица;
- также может быть выдан так называемый целевой ипотечный кредит, который выдается на новую, только что созданную компанию, без доказательств дохода, при покупке доходного дома или гостиницы.
Дополнительные затраты
Помимо покрытия процентов и выплаты тела кредита оформление ипотеки в Чехии сопровождается дополнительными расходами. Среди них:
- оценка квартиры или дома будет стоить от 100-200 евро;
- страхование объекта недвижимости является обязательным при взятии ипотечного кредита. Ежегодная страховка объекта недвижимости обойдется примерно от 20 до 100 евро и до 3000 евро на гостиницу. Оформление страховки на заемщика - необязательное, но желательное условие.
- оплата услуг, предоставляемых банком, составит для юридических лиц от 0,2% до 1% от суммы запрашиваемого кредита, для физических лиц – около 80 евро (в зависимости от актуальных цен банков).
- заверение документов и их копий в нотариусе;
- перевод документов (примерно 10 евро за страницу);
- открытие компании стоит около 2000 евро. Оформлено юридическое лицо должно быть как общество с ограниченной ответственностью (S.R.O.)
Выплата ипотеки
Выплаты по ипотечным кредитам в Чехии должны производиться в соответствии с кредитным договором: ежемесячно или ежеквартально с открытого в чешском банке счета до полного погашения кредита. После окончания срока фиксации ипотеки заемщик может переоформить кредит в другом банке с более выгодными ипотечными ставками или перевести его с юридического на физическое лицо. Недвижимость будет находиться в залоге у банка до полной выплаты ипотеки.
Полностью погасить кредит можно досрочно, при этом штраф взиматься не будет, если это заранее согласовано в кредитном договоре.
HomesOverseas.ru благодарит Антона Титова из компании Svoboda Williams, Евгения Руснака из компании Prosto Real s.r.o., Викторию Костебелову из компании Sun Power EU s.r.o. и Ольгу Горячкину из компании Rentsale за участие в подготовке материала.
HomesOverseas.ru
