Однако после кризиса количество французских банков, готовых предоставить ипотечные кредиты иностранцам, резко сократилось, а размер первоначального взноса для нерезидентов вырос с 30 до 50%.
Ипотечный кредит может быть получен как на приобретение недвижимости, так и на ее ремонт и реконструкцию. На некоторые объекты недвижимости ипотечное кредитование не предоставляется. К ним относятся сараи, каменные домики, деревянные здания и объекты с землей сельскохозяйственного назначения.
Общие требования банков
Каждый французский банк использует свою методику при одобрении кредита и рассматривает каждого заемщика индивидуально. Тем не менее, есть общие правила:
• для иностранных покупателей первоначальный взнос должен составлять от 50% стоимости недвижимости
• сумма ипотеки рассчитывается так, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 33% от декларируемого дохода заемщика
• иностранные покупатели могут оформить ипотечный кредит во Франции только в евро
• минимальная сумма кредита – 30 000 евро
• кредит оформляется сроком от 5 до 30 лет
• возраст заемщика должен быть от 21 до 70 лет
• заемщику необходимо иметь постоянную работу или иной регулярный доход (например, в виде арендных платежей). Заявитель должен работать в одной компании не менее 1 года, при наличии собственной компании, необходимо подтверждение ее существования не менее 3 лет
Дополнительные расходы
Помимо суммы ипотечного кредита и первоначального взноса необходимо учесть и другие расходы на покупку жилья (оплата агентства, нотариуса, банковское досье и т.д.), которые могут быть включены в сумму кредита. В частности, нотариальные расходы на оформление ипотеки составляют до 2% от суммы кредита.
Банку необходимы гарантии, на случай если заемщик не сможет больше выплачивать долг по кредиту в случае затруднений выплаты, поэтому при подписании кредитного договора также покупается страховка. Стоимость страховки зависит от степени рисков, от типа страховки и иногда от величины кредита. Как правило, она составляет 0,5% от суммы кредита.
Необходимые документы
После того, как покупатель выбрал объект недвижимости и подписал предварительное соглашение о покупке, необходимо подготовить пакет документов на получение кредита:
• заполненная форма заявления на получение ипотеки. Каждый банк предоставляет собственный бланк заявления
• документ, удостоверяющий личность (копия паспорта)
• свидетельство о рождении и свидетельство о браке
• подтверждение адреса проживания заемщика (счет за квартиру, телефон, электричество за последние 3 месяца)
• подтверждение дохода (форма 2-НДФЛ за последние 3 года)
• справка о зарплате за последние 3 месяца, письмо от работодателя с указанием занимаемой должности, срока работы (необходимо работать от 1 года в одной компании). Заявитель, работающий на себя, должен предоставить копии аудиторского заключения за последние 3 года
• выписки с текущего счета за последние 3 месяца
• подтверждение наличия у заемщика иных доходов (если есть, например, договор об аренде)
• договор о намерении на покупку недвижимости (Compromis de Vente)
• документы на недвижимость; в случае, если это строящееся жилье, то нужен договор со строительной компанией
• при наличии другого кредита, необходимо предоставить информацию о том, сколько составляют ежемесячные выплаты и остаток
• документы о владении недвижимостью в России или других странах (если есть)
• в случае долевого приобретения недвижимости документы собираются для каждого покупателя
Все документы должны быть переведены сертифицированным переводчиком на французский язык. Список таких переводчиков можно получить в мэрии.
Процесс рассмотрения документов может занимать от одного до двух месяцев, при этом для получения предложения по кредиту может потребоваться несколько встреч с консультантом банка. Это предложение не является договором на оформление кредита и действует в течение 1-2 недель.
Когда предложение на получение кредита получено, необходимо обратить внимание на следующее:
• сколько составят расходы за оформление кредитного досье заемщика (зависит от выбранного банка)
• какова величина штрафа за досрочное погашение кредита
• соответствует ли срок погашения кредитного договора желаемому
• общая стоимость кредита, процентная ставка и все расходы по кредиту
• сколько будет стоить страховка
Выплата ипотеки
При оформлении ипотеки на покупку готовой недвижимости во Франции, погашение кредита и процентов происходит ежемесячно, а первоначальный взнос зависит от начальной даты ипотеки. Покупая строящуюся недвижимость, первый взнос выплачивается в течение одного месяца от даты открытия ипотеки, максимальный отсроченный платеж допускается на период до 2 лет.
Ежемесячные платежи оплачиваются переводами с французского банковского счета. Их расчет может происходить как по аннуитетной, так и по дифференцированной схеме.
Недвижимость может считаться собственностью покупателя только после окончательного погашения ипотечного кредита. Если заемщик не сможет выплачивать кредит в соответствии с закрепленным в договоре графиком, недвижимость может быть изъята.
HomesOverseas.ru
